Tout d’abord, nous tenons à vous féliciter d’être enfin devenu le propriétaire de votre logement. Maintenant, il convient de préserver votre investissement., nous vous conseillons d’opter pour une assurance habitation qui corresponde à vos critères, à vos besoins certes, mais surtout il doit s’agir d’une assurance qui protège votre patrimoine contre les aléas de la vie. Dans ce contexte, une assurance propriétaire étendue vous permettra de bénéficier d’une meilleure couverture par rapport à une assurance habitation standard.
Dans cet article, nous allons tenter de répondre aux questions les plus fréquemment posées par les propriétaires soucieux de la préservation de leur patrimoine.
Les différences entre l’assurance habitation standard et l’assurance propriétaire étendue
Commençons tout d’abord par vous rappeler que la vie peut vous réserver bien des aléas. Effectivement, des sinistres peuvent survenir à n’importe quel moment, et ce, sans prévenir. C’est pourquoi il est essentiel de protéger votre maison contre ce que la vie a de pire à vous réserver. Plusieurs options s’offrent à vous, et il convient simplement de faire le bon choix pour ne pas avoir à le regretter le moment venu.
Pour ce faire, il est impératif de comprendre les différences entre une assurance habitation standard et une assurance propriétaire étendue.
Contrairement à la première offre, une assurance propriétaire étendue ne propose pas simplement une couverture de base. En effet, si vous décidez d’opter pour cette proposition, vous aurez accès à des garanties supplémentaires qui permettront de répondre à des besoins précis en tant que propriétaire.
Les incendies
Il s’agit effectivement de l’un des risques les plus redoutés par les propriétaires. Justement, si ces derniers font en sorte d’opter pour une assurance propriétaire étendue, ils peuvent avoir de quoi être rassuré.
Effectivement, cette assurance couvre les dommages causés par les incendies.
La plupart du temps, cette garantie comprend la prise en charge des situations suivantes :
- la destruction partielle ou totale de la propriété ;
- la perte de bien personnel ;
- les frais de relogement temporaire dans le cas d’une maison inhabitable.
Par ailleurs, nous tenons à souligner le fait que cette couverture inclut en règle générale la réparation ou encore la reconstruction totale de la maison. De même, si malheureusement l’incendie avait dû se propager à des logements du voisinage, la responsabilité civile pourrait intervenir afin de dédommager les victimes. Mais nous reviendrons sur cette éventualité dans l’un des prochains paragraphes de ce texte.
Les dégâts des eaux
Comme nous pouvons le constater actuellement dans notre quotidien, de plus en plus de personnes sont victimes de dégâts des eaux. Cela est partiellement dû au changement et aux problèmes causés par le climat. Cependant, outre les inondations causées par des crues, dans la vie de tous les jours, il est tout à fait possible d’être victime d’une fuite d’eau provoquée par un tuyau percé.
Notons par ailleurs que les inondations soudaines ou les ruptures de canalisation sont particulièrement problématiques, car elles peuvent être la cause de dégâts considérables pour vous soit, mais c’est aussi le cas pour votre voisinage. Cependant, si vous disposez d’une assurance propriétaire étendue, vous n’aurez pas à vous en faire. Effectivement, en général vous serez couvert pour les dommages causés par les dégâts des eaux : qu’il s’agisse de votre maison ou encore de vos biens personnels contenus à l’intérieur.
Par ailleurs, nous tenons à préciser que cette garantie prend en charge les coûts de la réparation des dommages structurels ou encore une potentielle restauration des structures de votre habitat. De même, dans certains cas, il est possible que les frais de déshumidification ou encore de séchage soient compris dans le contrat. Enfin, vous devez garder à l’esprit que cette garantie peut également couvrir les frais de recherche de fuite par un professionnel.
Les tempêtes
Là aussi, il s’agit d’un phénomène climatique qui arrive de plus en plus souvent dans le monde. Cependant, le plus inquiétant est le fait qu’il commence à toucher notre pays. Bien souvent, les tempêtes sont accompagnées de vents violents, de pluies torrentielles. Les conditions peuvent malheureusement être la cause de dommages importants notamment vis-à-vis de votre propriété et de votre logement. Encore une fois, si vous disposez d’une assurance habitation propriétaire étendue, vous serez couvert, notamment concernant les dommages causés par la tempête.
Cela peut aussi être le cas des éléments suivants :
- votre toiture ;
- vos fenêtres ;
- vos portes ;
- vos clôtures ;
- la destruction ou la détérioration des biens personnels à l’intérieur de votre logement.
Outre ses aspects et ces garanties positives, il faut savoir qu’avec un tel niveau de garantie, en cas de tempête, la prise en charge d’un service de nettoyage pour évacuer vos débris peut être comprise, tout comme le coût total de la réparation des dommages structurels de votre logement.
Les vols
En fonction du quartier dans lequel vous vivez, il est probable que vous soyez plus ou moins exposé à de potentiels problèmes de cambriolage. Force est de constater que de nos jours, ces derniers sont de plus en plus fréquents.
Peu importe.
Si vous choisissez d’opter pour ce type de garantie, vous pourrez dormir l’esprit tranquille. En effet, ce type de contrat d’assurance peut vous protéger contre le vol de vos biens personnels. Qu’il s’agisse de l’intérieur ou de l’extérieur de votre maison, votre assureur vous accompagnera. Concernant les potentiels dommages causés par les voleurs au moment de l’effraction, ces derniers peuvent aussi être pris en considération dans la prise en charge.
Prenons maintenant l’exemple d’une serrure cassée. Effectivement, il s’agit d’une situation fréquente lorsqu’on est victime d’une tentative de cambriolage. Justement, la réparation d’une serrure ainsi que la fabrication de nouvelles clefs peuvent rapidement s’avérer onéreuses. Dans cette situation, il est appréciable de se sentir épaulé par une compagnie d’assurance en laquelle vous pouvez avoir confiance.
Les catastrophes naturelles de grande ampleur
Auparavant, nous avons soulevé les problématiques liées à de potentielles tempêtes ou encore par des inondations. Comparées à ce que nous sommes sur le point de vous annoncer, il s’agit de situations moins graves, c’est vous dire…
Quoi qu’il en soit, personne n’est à l’abri d’un tremblement de terre, d’un ouragan ou encore d’une tornade. Dans des contextes aussi particuliers que ceux-ci, il est important de pouvoir compter sur de bonnes garanties et sur la prise en charge des dommages occasionnés. En optant pour une assurance propriétaire étendue, vous pouvez être couvert contre les dégâts occasionnés par ce type d’événement. Vous devez garder à l’esprit que dans de telles circonstances, les pertes financières sont immenses. Effectivement, de telles catastrophes détruisent la plupart du temps votre maison, tout comme les biens contenus à l’intérieur. Bien entendu, en fonction de la zone géographique dans laquelle vous vivez, il convient de prendre les bonnes dispositions et de vérifier au préalable les détails et clauses de votre contrat d’assurance. Il est essentiel, si votre région est considérée comme étant à risque, d’opter pour ce type de protection afin d’être couvert en cas de drame.
La responsabilité civile
Il est impératif que vous disposiez d’une responsabilité civile dans votre assurance habitation. Par ailleurs, elle est comprise dans une assurance propriétaire étendue. Ce dispositif permet de couvrir les potentiels dommages matériels ou corporels vis-à-vis d’autrui, et dont vous seriez la cause.
Imaginons que vous deviez faire face à des frais juridiques. Par ailleurs, ce contexte pourrait être associé à de potentielles poursuites judiciaires.
Justement.
Prenons un exemple particulier. Il est tout à fait imaginable qu’un enfant se blesse en glissant et en tombant dans votre maison. De même, nous pourrions imaginer que vous endommagiez par accident, la propriété de votre voisin. Dans de tels cas, votre assurance responsabilité civile pourrait intervenir afin de couvrir différents frais. C’est notamment le cas des frais médicaux, des frais de réparation ou encore ceux de remplacement.
Concernant les frais juridiques, même si ces derniers s’avèrent la plupart du temps très onéreux, notamment dans le cadre d’une poursuite judiciaire, ils pourront aussi être pris en charge. Vous l’aurez compris, la responsabilité civile vous permet de vivre l’esprit tranquille en vous garantissant d’être couvert en cas d’accident ou de dommage causé à un tiers sur votre propriété. Quoi qu’il en soit, il convient tout de même de rester vigilant et de vérifier la limite de responsabilité civile proposée par votre contrat d’assurance.
Soyez vigilant.
C’est à vous qu’il convient de définir si cette dernière est suffisamment élevée par rapport à votre situation personnelle et vos habitudes de vie.
Comment choisir la bonne couverture pour votre assurance habitation propriétaire ?
Tout d’abord, nous vous conseillons de vous faire accompagner afin de définir le niveau de couverture correspondant à vos besoins. Effectivement, les enjeux sont trop importants pour que vous ne les preniez pas au sérieux. En faisant appel à l’expertise d’un conseiller, vous serez à même de profiter de précieux conseils et d’une étude personnalisée de votre profil.
Quoi qu’il en soit, vous devez faire peser dans la balance votre situation financière d’une part, mais aussi vos besoins personnels, tout comme les caractéristiques de votre propriété.
Par ailleurs, nous tenons à mettre l’accent sur le montant des garanties. Il s’agit en effet d’un des aspects les plus importants à évaluer.
Pour se faire, il est nécessaire d’estimer la valeur de reconstruction de votre logement. De même, il est conseillé de lister la valeur immobilière de vos biens annexes. Lorsque vous aurez terminé cette analyse, vous serez à même de définir la solution d’assurance habitation propriétaire étendue qui correspond à vos besoins et qui sera en mesure de couvrir l’ensemble de ces montants.
Ne prenez pas cet aspect à la légère, car les répercussions pourraient être dommageables. Effectivement, imaginons que vous veniez à sous-estimer la valeur de vos biens. Si malheureusement vous deviez être victime d’un sinistre, une telle situation pourrait vous exposer à des difficultés financières. Effectivement, vous bénéficieriez d’indemnisations insuffisantes par rapport à l’ampleur des dégâts.
Les risques couverts par une assurance habitation propriétaire étendue
Évidemment, il est compliqué pour nous de vous dresser une liste complète des différentes garanties proposées par les compagnies d’assurance dans le cadre d’une assurance habitation propriétaire étendue. En effet, chaque compagnie propose des formules différentes et c’est la raison pour laquelle nous vous conseillons d’établir différents devis afin d’y voir plus clair et de choisir la meilleure solution pour vous. Cependant, parmi les principaux événements couverts, outre ce que nous avons mentionné en première partie de ce texte, vous pouvez retrouver les risques d’explosion, les tempêtes de grêle, les situations de gel, les chutes d’arbres ou encore les effondrements de bâtiment.
Par ailleurs, nous tenons à préciser que cette solution vise à étendre la couverture à d’autres biens annexes tels que:
- les garages ;
- les remises ;
- les abris de jardin ;
- les piscines.
De même, il est important de préciser que cette assurance peut vous aider en finançant la rénovation de vos clôtures, les terrasses, tout comme les allées ou autres installations fixes comme un barbecue ou un spa.
Il est maintenant temps de faire le point concernant les options et les garanties supplémentaires. Imaginons que vous viviez à la campagne. Dans un tel contexte, il arrive que des dommages soient occasionnés par un animal nuisible. De même, si vous louez un bien immobilier, une catastrophe pourrait faire en sorte que vous deviez faire face à des frais de déblaiement ou encore à des frais de démolition. Par ailleurs, vous perdriez probablement par la même occasion, des loyers. Dans de telles circonstances, une assurance habitation propriétaire étendue vous viendra aussi en aide. Vous l’aurez compris, en fonction de chaque situation particulière, les besoins et les couvertures sont variables. Encore une fois, n’hésitez pas à demander des conseils auprès d’un conseiller. Ce dernier pourra vous aider à établir la liste de vos priorités.
Pour conclure, nous tenons à souligner le fait que les contrats proposés par les différentes compagnies d’assurance peuvent varier. C’est notamment le cas concernant les risques couverts tout comme le montant pris en charge. Encore une fois, nous vous conseillons de faire établir plusieurs devis avant de prendre votre décision et de lire attentivement les conditions générales. Il convient effectivement de faire le bon choix et surtout, de ne pas avoir à le regretter plus tard.